反脆弱的收入結(jié)構(gòu)
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反脆弱思維
幾年前，我在一篇文章里出了一條選擇題：
下面兩種工作狀態(tài)，你覺(jué)得哪一種風(fēng)險(xiǎn)更�。�
A：在一家大公司工作十年了，公司業(yè)務(wù)很穩(wěn)定，工作很順手，同事上下級(jí)關(guān)系很融洽，薪水說(shuō)不上高，但也沒(méi)什么不滿意；
B、自由職業(yè)，收入波動(dòng)很大，有一些基本的老客戶，但需要不停地想辦法拓展新客戶。
當(dāng)時(shí)，大部分人都覺(jué)得是A的風(fēng)險(xiǎn)更小，而B(niǎo)給人不靠譜的感覺(jué)。
但經(jīng)歷了疫情的不確定、中小企業(yè)倒閉潮和互聯(lián)網(wǎng)大廠的裁員潮之后，當(dāng)你看到身邊的高薪收入者瞬間被打回原型，被房貸和家庭壓力擊垮后，相信很多讀者應(yīng)該看到了職業(yè)狀態(tài)A隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。
人生最大風(fēng)險(xiǎn)不是“不穩(wěn)定”，而是你一直覺(jué)得自己很穩(wěn)定，讓你完全喪失了抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
《反脆弱》一書(shū)的作者納西姆·尼古拉斯·塔勒布認(rèn)為，類似波動(dòng)性的無(wú)序性、不確定性、混亂、不平衡性、不可預(yù)見(jiàn)性，這些我們平時(shí)看來(lái)不好的狀態(tài)，其實(shí)往往是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的最好手段。職業(yè)狀態(tài)B的“不穩(wěn)定”，更有可能讓你度過(guò)這個(gè)動(dòng)蕩的時(shí)代。
當(dāng)然，職業(yè)狀態(tài)B也不是最抗風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樗仓挥幸环N收入來(lái)源。
此時(shí)，如果你有另一份收入來(lái)源，不僅能增加心理上的安全感，而且能讓你在失去工作后，還能心態(tài)保持鎮(zhèn)定、狀態(tài)保持充實(shí)。
收入來(lái)源多樣化，正是一種“反脆弱思維”。比如2008年的金融危機(jī)，倒閉了資產(chǎn)配置過(guò)于單一的雷曼兄弟這樣的巨頭，但也讓產(chǎn)品配置更平衡的高盛在危機(jī)中大賺一筆，高盛的“反脆弱結(jié)構(gòu)”更勝一籌。
很多讀者可能會(huì)想，什么“收入多樣化”，不就是搞“第二職業(yè)”，再做點(diǎn)投資理財(cái)嗎？
事實(shí)上，它們是兩種不同的思路，方法也有所差異，多收入來(lái)源，不僅僅是一種工作方式，還是一種思維方式。
本文是“99種思維模型”之10：收入多樣化思維
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收入多樣化不完全是投資理財(cái)
收入多樣化，是指通過(guò)一系列投資與活動(dòng)，讓自己的單一收入來(lái)源變得多樣化。
最典型、最容易想到的“收入多樣化”的途徑就是投資理財(cái)，但并不是所有的投資理財(cái)都是。收入多樣化是為了抵御未知的風(fēng)險(xiǎn)，而投資理財(cái)是為了家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期增值保值，兩者的出發(fā)點(diǎn)不同。
舉個(gè)例子，從去年2月到現(xiàn)在的15個(gè)月，滬深300指數(shù)跌幅超過(guò)30%，如果這段時(shí)間你剛好沒(méi)有收入，你能指望這些投資給你帶來(lái)收入嗎？
往往是在你越困難的時(shí)候，投資也越難，它們之間很難互補(bǔ)。收入多樣化的“另一個(gè)收入”，或者是相對(duì)穩(wěn)定的收入，或者是可以在失業(yè)后立刻啟動(dòng)的收入。比如：
1、出租房或商辦房
2、債券、債券基金或信托
3、所有用于營(yíng)業(yè)的資產(chǎn)，比如民宿、網(wǎng)約車，等等
當(dāng)然，如果平時(shí)投資的是股票或股票型基金，也可以在特定的時(shí)候轉(zhuǎn)化為“收入”型的投資，當(dāng)你感覺(jué)你的工作收入來(lái)源有可能面臨威脅，比如以下情況（包括但不限于）：
1、宏觀經(jīng)濟(jì)或行業(yè)出現(xiàn)明顯衰退
2、類似疫情的巨大外部風(fēng)險(xiǎn)
3、公司經(jīng)營(yíng)陷入困境，有可能被裁員或收入下降
4、準(zhǔn)備跳槽、改行等有職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的行為
你需要讓高風(fēng)險(xiǎn)高波動(dòng)的股票類投資的一部分或大部分，變成收益相對(duì)穩(wěn)定的債券型基金。
不過(guò)，通過(guò)投資來(lái)使收入來(lái)源多樣化，一般是35歲以上，中年人的積蓄相對(duì)比較多，且屬于“死錢”，投資理財(cái)是必備的“第二收入來(lái)源”；
年輕人的積蓄少，而且是活錢，用的地方多，所以“收入多樣化”還是要通過(guò)工作來(lái)實(shí)現(xiàn)。
那么，“收入多樣化”就是多打一份工嗎？
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收入多樣化不完全是“下班兼職”
收入多樣化與“多找一份工”或“下班兼職”有相同之處，它們都能讓你得到更多的收入，但它們的不同之處更重要。
“多找一份工”和“下班兼職”純粹是為了增加收入，它有兩個(gè)前提：收入低、時(shí)間閑，缺一不可。
“收入多樣化”不一定是收入低，解決的是收入來(lái)源單一的問(wèn)題，更適合一些技能面太專業(yè)冷門、且有一定家庭負(fù)擔(dān)的高薪人士，哪怕收入提升有限，但結(jié)構(gòu)改善明顯，它強(qiáng)調(diào)的是“2萬(wàn)+1萬(wàn)的雙薪資結(jié)構(gòu)，優(yōu)于3萬(wàn)的單一薪資”。
而且，“多收入來(lái)源”不僅僅是多個(gè)收入來(lái)源，它更強(qiáng)調(diào)“多樣化”，還要求類別不同，因?yàn)?strong>只有各收入來(lái)源有明顯的差異，才能起到“反脆弱”的作用，差異越大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。
比如專業(yè)銷售與業(yè)余寫作構(gòu)成多樣化，但編輯與寫作則“多樣化”的程度稍低，白領(lǐng)和網(wǎng)約車構(gòu)成多樣化，但快遞和送外賣不構(gòu)成多樣化。
還有“斜杠青年”，這是前幾年特別流行的一種工作狀態(tài)，它也屬于收入多樣化的一種，但它的目的也不同：
“斜杠青年”主要目的是平衡“高收入的工作”與“喜歡的工作”，屬于“人生更高追求”層次；而收入多樣化是為了提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，屬于“底線思維”。
“斜杠青年”花了更多的時(shí)間在自己喜歡的事上，并不追求時(shí)間的性價(jià)比，喜歡就好，不強(qiáng)求回報(bào)率，往往要等很長(zhǎng)的時(shí)間才能將興趣轉(zhuǎn)化為收入；而“收入多樣化”無(wú)關(guān)興趣愛(ài)好，第二份收入同樣要考慮時(shí)間的性價(jià)比，也不能過(guò)度占用自己的休息時(shí)間。
那么，利用職業(yè)技能“接私單”，算不算收入多樣化呢？
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多收入來(lái)源是一種思維方式
“多收入來(lái)源”不僅僅是一種工作方式，還是一種思維方式，體現(xiàn)在3個(gè)方面：
1、長(zhǎng)期主義
如果是純粹從增加收入的角度，“接私單”不算是收入多樣化，它與你的工作收入沒(méi)有類別上的不同，只是不同的老板給你發(fā)工資而已。
但如果是從增加客戶來(lái)源的角度，“接私單”也是收入多樣化的一種，前提是你要有主動(dòng)維護(hù)客戶的意識(shí)。
純粹的“接私單”，有時(shí)間就接，沒(méi)時(shí)間就拒絕，錢多就接，錢不多就拒絕，甚至有些人，私活接下來(lái)，發(fā)現(xiàn)沒(méi)時(shí)間就不做了，不講什么職業(yè)道德。
但從維護(hù)客戶的角度，如果認(rèn)為對(duì)方有長(zhǎng)期穩(wěn)定的“訂單”，很多性價(jià)比不高的單子也會(huì)先接下來(lái)，這種“長(zhǎng)期主義”的思維，就把“接私單”行為變成了可以持續(xù)產(chǎn)生收入的業(yè)務(wù)。
2、增加決策的“銳度”
“多收入來(lái)源”還有更重要的意義。因?yàn)榘踩性黾恿�，�?duì)人生更有信心，你會(huì)放棄那些平常中庸的選擇，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的選項(xiàng)，在“安全的收入結(jié)構(gòu)”中，嵌入“最激進(jìn)的選項(xiàng)”。
比如劉慈欣，在電廠做工程師的同時(shí)，完成了他所有的科幻作品，這是基于電廠工程師的職業(yè)特點(diǎn)，要求人員隨時(shí)到崗，以備突發(fā)事件，但大部分上班時(shí)間又沒(méi)有什么具體工作，兩者時(shí)間成本重疊，剛好互補(bǔ)。
“多收入來(lái)源”的體系中，穩(wěn)定的基礎(chǔ)收入也非常重要，如果當(dāng)年愛(ài)因斯坦是在一家競(jìng)爭(zhēng)激烈的大公司做白領(lǐng)，而不是專利局的公務(wù)員，那他就沒(méi)有時(shí)間去研究相對(duì)論。
3、不要到危機(jī)來(lái)臨時(shí)，才想到收入多樣化
工作一進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)，你就應(yīng)該開(kāi)始考慮另一份收入，不能被大公司一時(shí)的穩(wěn)定所迷惑。
大公司之所以穩(wěn)定，是因?yàn)椤绑w系至上、公司文化至上、業(yè)務(wù)至上”，任何一個(gè)員工的利益都無(wú)足輕重，隨時(shí)可以被犧牲掉，在巨大的危機(jī)面前，就算是CEO也可以犧牲。
大公司的穩(wěn)定性造成的幻覺(jué)，就像養(yǎng)雞場(chǎng)，火雞活著的每一天，都相信農(nóng)場(chǎng)主的仁慈，直到感恩節(jié)來(lái)臨的那一天。
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不要高估自己抗風(fēng)險(xiǎn)的能力
有人說(shuō)，我有積蓄，一年不工作都不怕。
過(guò)去，我們更強(qiáng)調(diào)用積蓄來(lái)應(yīng)對(duì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，但積蓄無(wú)法解決心理上的壓力，失去唯一的收入來(lái)源，不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的困境，更重要的是心理上的受挫、無(wú)所事事的空虛，而積蓄只會(huì)讓你覺(jué)得越用越少，越用越心慌。
有人說(shuō)，只要專業(yè)過(guò)硬，不怕找不到新工作。
這個(gè)想法理論上是正確的，但忽視了人類與生俱來(lái)的“非理性”的一面，從而高估了自己抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
我遇到過(guò)很多專業(yè)能力很強(qiáng)的人用“裸辭”的方式解決事業(yè)上的困境，按理說(shuō)，他們很容易再找一份工作，可在真實(shí)的人力資源市場(chǎng)，習(xí)慣于穩(wěn)定狀態(tài)的他們，往往從穩(wěn)定的幻覺(jué)中走向極端的脆弱，以至于一段時(shí)間內(nèi)什么工作都不想做，或者明知經(jīng)濟(jì)不好，仍然堅(jiān)持要高薪維護(hù)自尊。
偏偏中產(chǎn)階層的高品質(zhì)生活大多建立在高房貸杠桿和高薪之上，這種心理危機(jī)很可能演變成真正的生活危機(jī)。
構(gòu)建一個(gè)適合自己的多收入結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在還不算晚。
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